如果说江北自贸区的正式落地开启了南京乃至江苏经济发展的新征程，那么工商银行南京分行跨境资金池系统的备案、搭建可以说将为其在跨境金融服务产业链上布局画上了浓墨重彩的一笔。
大众证券报记者采访了解到，多年来，工商银行南京分行充分利用自身在规模、渠道、客户上的领先优势，不断推陈出新，已构建出包括远期、掉期、期权等金融衍生品，风险参贷、海外代付、跨境直贷、国际证福费廷等融资产品，以及对外保函、跨境资金池在内的完整跨境金融产品服务体系。
一桥飞架南北，天堑变通途。凭借着丰富多样的金融产品，工商银行南京分行已然为众多跨国公司、进出口企业成功架起了一座迈向国际市场的桥梁。可以想见，不久的将来，随着江北自贸区建设的日趋深入，工商银行南京分行将在更加广阔的舞台上彰显大行担当，发挥行业“领头雁”效应。
跨境资金池业务：定制专属方案一站式服务跨境企业
“我们应企业需求定制了专属的资金池服务方案，并已将备案材料递交外汇管理局。”工商银行南京分行国际部人员告诉记者，工行将落实建池的所有系统搭建，实现企业资金收付和使用的便利化。据了解，这家企业是南京江北新区的综合型外贸公司，多年来经营羊毛、棉花、钢材、化工品等商品的自营及进出口业务，下设多家子公司分布在境内外不同区域。近几年全球布局发展迅速，企业在资金调拨、使用效率等方面提出了新的需求。
记者注意到，2019年3月15日，国家外汇管理局发布了《跨国公司跨境资金集中运营管理规定》，这一被业界视为4.0版的管理新政将人民币、外币一并纳入管理，无疑将跨国公司跨境资金的集中运营管理改革进一步推向纵深。有业内人士指出，特别是在自贸区成立后，这一业务已被赋予了更为广阔的想象空间。
“自贸区成立后，对跨境资金池而言，技术上会更简单，效率更高，更节约资金成本。”上述银行业务人员指出，随着新政的实施推进，银行等金融机构的服务不断创新升级，集中管理境内外各公司资金，提高全球资金使用效率;统一调配本外币资金流入流出，降低融资成本;集中处理各公司的跨境收付，打通企业在境内外的投资账户、外债账户、自贸区专户等，一切皆有可能。根据规定，上年度本外币国际收支规模超过1亿美元、货物外汇收支名录内企业分类结果为A类的企业目前都可以申请跨境资金集中运营管理资格。
对外保函业务：多渠道高效率助力企业成功“走出去”
“多亏工行的渠道广、效率高，我们才能顺利拿下这个项目的工程承包。”记者采访中获悉，江苏某经济技术合作集团有限公司与工商银行南京分行得以建立起良好的长期合作关系，要归功于去年的一笔保函业务。
“去年12月，我们在非洲博茨瓦纳首都哈博罗内的三座立交桥建设项目正式启动，急需开出预付款和履约保函，但很多境内银行在当地没有代理行，工行闻讯后立即组织专业团队启动业务办理，短短一个星期就完成了此笔保函开立，为我们赢得了时间。”据该企业负责人介绍，公司近年来在境外的优质工程项目逐年递增，对于银行保函的需求也非常旺盛，这次良好的合作之后，企业后续在阿富汗、津巴布韦、埃塞俄比亚等国家的工程项目涉及的保函业务均放在南京工行办理，预计今年全年该企业累计办理的保函金额将达到5000万美元。
问渠哪得清如许，为有源头活水来。工商银行南京分行凭借强大的境外分支机构网络和在国际上优秀的行业口碑及影响力，积极开展内外联动，为企业办理投标保函、预付款保函、履约保函等非融资类保函，成功帮助一大批“走出去”企业有效提升了国际竞争力，增加了业务合作机会。
“那么短的时间，八笔预付款和履约保函如期开出，不服不行。”某国际工程股份有限公司负责人在谈及与工行的合作时如是说。据了解，该公司是国际建材行业最具影响力的装备工程公司之一，水泥工程主业全球市场占有率连续10年保持世界第一，海外订单覆盖“一带一路”沿线20多个国家。领先的行业地位使得公司在选择合作银行时格外谨慎，而工行优质高效的服务则给企业吃下了定心丸。“我们在充分了解客户需求后，迅速组织专户团队并打开绿色通道，同时积极协调分行法律事务部、授信审批部以及总行单证中心，最终圆满完成了客户的需求。”工商银行南京分行国际部相关业务人员说到。
数据显示，今年以来截至8月末，工商银行南京分行共为企业办理4914.46万美元非融资类保函，保函种类包括投标、预付款、履约保函等，保函开往的目的地涉及印度、尼日尔、阿曼、玻利维亚、阿富汗、斯里兰卡、埃塞俄比亚、文莱等多个国家和地区。
金融衍生品：交易品类多样多方位满足企业套保需求
“我们原先没怎么关注套保，近几年随着公司规模增长，汇率波动加大，越来越重视这块。”南京一家出口型企业负责人告诉记者，不久前，公司考虑到一年之后将有一笔2000万美元的货款到账，为了锁定汇率波动带来的财务风险，与工行叙做了一笔交易金额为2000万美元，期限为12个月的远期结汇交易，约定的美元兑人民币远期汇率为7.1373。
“2020年9月交易到期，客户将按照约定的远期汇率7.1373卖出美元，买入人民币。若到期日美元兑人民币的即期汇率为7.0373，则客户将享受提前锁定汇率的好处，节省财务成本200万元人民币;若到期日美元兑人民币即期汇率为7.2173，客户虽然增加了160万元人民币的财务成本，但通过锁定风险提前确保了现金流的稳定。”工商银行南京分行国际部业务人员告诉记者，今年以来，由于国际形势复杂多变，企业的资金避险需求日益强烈，前来咨询办理套期保值业务的公司也越来越多，很多公司在品尝到套期保值的好处后，更是成为了金融衍生品市场的常客。
记者采访中了解到，2019年7月，南京某出口加工型企业正是通过一笔掉期交易，取得了本外币头寸管理和收益的双丰收。
“公司当时人民币较充裕而美元紧张，即期又需要支付5000万美元购买机器设备，由于预计2020年7月有一笔约5000万美元的出口收入，我们就与工行办理了一笔为期12个月的近端换入美元，到期日换出美元的人民币外汇掉期交易。”记者从公司负责人处了解到，根据合约规定，这笔交易不仅满足了公司本外币头寸调剂的需求，还创造了220万元的汇兑收益。
汇率波动让不少进口企业同样意识到了衍生品交易的重要性。一家农产品加工企业通过向工行卖出一个人民币对美元，期限为一个月，本金为100万美元的美元看跌期权，便成功规避了美元升值的风险。
“通过远期、掉期、期权等衍生品工具，涉及跨境贸易的企业可以做到滚动锁汇，有效避免汇兑损失。”记者采访中了解到，工商银行南京分行在国内同业中首家建立了专业量化分析团队，而且是银行间人民币外汇市场最具影响力的做市商，行业领先的产品研发设计和风险管理能力使得在衍生品交易中往往能够为客户提供较有竞争力的产品报价。据了解，工行的远期结售汇和掉期交易目前可支持美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、丹麦克朗、新加坡元和卢布等十一个币种，覆盖各种期限，且授信机制灵活，客户可自主选择占用衍生专项授信或交纳保证金。
融资产品：打通境内外融资渠道成就“工行加速度”
江北自贸区成立后，企业的融资渠道将得到进一步拓宽，通过跨境融资使用海外低成本资金或将逐步成为自贸区内优质企业的融资首选。而作为银行机构的“排头兵”的工商银行，在这方面显然具备其他银行无法比拟的先天优势。
“今年初，我们有一笔流动资金贷款1亿元即将到期，南京工行国际部人员发挥其广大境外分支机构的网络优势，在全球寻找有竞争力的资金价格，最终通过跨境融资为我们办理了风参项下出口订单融资的服务方案。”令南京这家制造型企业负责人尤为满意的是，这笔资金不仅解决了企业急需资金的燃眉之急，资金价格也较境内低了5-10个BP。
记者从工商银行南京分行国际部人员处了解到，目前可提供的跨境融资方式主要有风参代付、跨境直贷、国际证福费廷等。其中，风参代付业务是工行面向进出口企业提供的，基于真实贸易背景办理的跨境融资业务，选择风参代付来办理贸易融资的最大优势是企业可以将境内外两个市场的资金价格进行比较，灵活选择，有效降低融资成本，提升企业的资金运营效率。跨境直贷通是指由境内分行作为担保人开出以境外机构为受益人的融资类保函 (含备用信用证)，境外机构据以向境内客户提供融资的业务。数据显示，2018年、2019年上半年南京工行分别共为客户办理了11.98亿元、8.71亿元的跨境直贷。
与这两者相比，国际证福费廷这一融资方式更适用于中小型的、在银行无授信或授信不足的出口型客户，同时可以帮助企业改善现金流量、节约管理费用、提前办理退税、增加贸易机会等等。数据显示，这一年多来，工商银行南京分行为南京一家中小型外贸公司办理福费廷融资总计30笔，累计融资金额达到2088万美元。
作为金融开放前沿阵地的自贸区，一直以来都是金融服务创新比拼的舞台。凭借着覆盖境内外、上下游的完善跨境金融服务产业链，工商银行南京分行将在江北自贸区的建设中不断展现 “工行加速度”。
18017660909