近日,商务部召开例行新闻发布会,介绍上海自贸试验区临港新片区(以下简称“临港新片区”)及山东等6个自贸试验区设立3年来的建设成效。总体来看,第五批自贸试验区扎实推动总体方案试点任务落实,7个总体方案确定的713项试点任务已基本实施。各自贸试验区围绕战略定位和发展目标深入开展差别化、集成性制度创新,推出了一批深层次改革事项和高水平开放举措,发挥了示范引领作用。
那么,第五批自贸区改革3年来,银行金融服务有哪些亮点?还需继续提高哪些能力?未来又将对自贸区金融创新或引领扩大开放发挥怎样的作用?
“对商业银行来说,自贸试验区不仅能够为其提供更多的市场服务机会,而且能激发创新的活力。因此,银行在自贸试验区金融创新及服务进程中将扮演越来越重要的角色。”中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧在接受《金融时报》记者采访时表示。
金融领域创新多点开花
3年来,第五批自贸区金融创新多点开花,创下多个全国之首。临港新片区在全国率先试点取消外商直接投资人民币资本金专用账户;江苏创新研发全国首款贷款利率与控排企业碳表现挂钩产品“鑫减碳”,发行全国首单碳中和绿色科技创新债券;山东在全国首创“波高指数险”并成立了全国唯一的海洋保险研发中心,在海洋保险先行先试方面走在了全国前列等。
“各自贸区在金融创新领域亮点颇多,首要一点就是金融制度的创新。”曾圣钧表示。
2020年12月,上海发布《关于在上海自贸区临港新片区试点取消外商直接投资人民币资本金专用账户的通知》,该制度执行以来,对企业的便利化效果明显。截至2021年11月底,已有7家银行办理了64笔外商直接投资人民币资本金汇入境内非专用账户的业务,涉及金额合计41.75亿元,惠及外商投资企业20家。其中,涉及金额最大的企业办理的外商资本金增资规模达24.29亿元,资金来源其境外母公司在境内科创板首次公开发行所得。
曾圣钧评价认为:“对银行来说,试点政策发布后,优化了外商直接投资人民币资本金的收付款流程,比如,对相同支付对象、相同类型的多笔支付业务,银行后续不再需要重复调取业务凭证,对能够自行确认真实性的支付,不再额外要求事后提供业务凭证。对企业来说,则无需到银行柜台办理资本金专户开户手续,可通过基本户或一般户直接从境外收取人民币资本金,并可通过网银直接办理境内支付,整个流程仅需两个工作日即可完成,节省了企业提交开户资料、支付业务凭证的‘脚底成本’和专户管理成本,提升了客户体验。”
此外,记者了解到,金融基础设施平台的创新、金融业务产品的创新、金融机构跨境联动方面的创新也在自贸区取得新突破。
着力开发适配金融产品
近3年来,各自贸区银行紧紧把握政策机遇,结合区内产业特点、企业需求研发推出多项新产品。例如,广西自贸区的桂林银行落地全国首笔NRA账户跨境电子银行承兑汇票业务,为国内跨境票据业务创新提供了新的思路。黑龙江自贸区先行先试多项创新金融产品,包括“关银一key通”服务、“订单+贷款+保险+期货”产业链项目贷款模式、俄罗斯油画抵押贷款产品、边民创业担保贷款、海关税款担保等。
业内普遍关注,下一步,在金融服务自贸区方面,银行应将着力点放在何处?
“银行要开发更适配的特色金融产品。”曾圣钧认为,自贸试验区银行业金融机构聚集,为服务实体经济提供了良好基础,然而银行之间的差异化、特色化发展不足。一是同质化严重,在政策性较强的外汇管理改革、跨境人民币使用等领域,银行创新内容基本雷同。二是复合型产品少,银行产品创新大多聚焦某个产品的创新,缺乏对自贸区内企业、产业需求的共性研究,自贸区内的银行机构需要针对片区产业链企业批量制定出综合金融服务方案,满足企业全方位需求。
此外,专家普遍认为,银行还需要进一步加大改革创新力度,应对更加复杂多变的外部环境。当前,国际经济形势严峻,自贸试验区所面临的新风险要比其他地区更多,银行除了要继续防范传统的信用、操作和市场风险之外,还要密切关注与自贸试验区功能和特点紧密相关的其他风险,比如政策风险、创新合规风险以及跨境业务创新导致的国别风险、外汇风险和交易对手风险等。
跨境金融政策创新仍是重点
“‘十四五’期间,我国自贸试验区仍将扮演金融改革创新和扩大对外开放排头兵、先锋队的角色,逐步与全球金融市场完全对接,在制度创新上取得更多进展。”曾圣钧表示,对于银行机构来说,需要在了解市场需求、政策方向、人才状况、科技进展、风险变化等方面下功夫,进一步提升高质量服务自贸区深化改革开放的能力。
专家认为,“以客户为中心”创新产品与服务将是自贸区内银行机构创新的核心要义。“自贸区的政策优势吸引了大批国内外企业入驻,其中不乏跨国公司甚至世界500强企业总部,特色化、多元化服务需求旺盛,自贸试验区银行需要紧密围绕特色产业及产业链推动金融创新,开发融合银行、证券、租赁、基金、保险等多种业态的金融服务产品,并积极参与、协助政府打造特色交易场所和平台,满足区内客户的多元化服务需求。”曾圣钧说。
值得一提的是,随着我国对外开放力度的持续加大,跨境金融政策创新仍将是自贸试验区发展的主题。业内人士认为,银行机构要助力改革深水区真正破局,需要加强政策研究,紧跟国家加快构建双循环格局的节奏,把握宏观经济大局,在对离岸贸易、跨境电商等新贸易业态服务中提出更有效的解决方案。
此外,跨境电商、数字贸易是未来自贸试验区的重点发展产业,亟待金融科技配套支持。银行需要加大金融科技的运用,满足区内客群对银行数字化经营水平、线上线下全渠道客户体验提出的新要求,加快推进数字化、智能化经营模式转型,主动管理优化客户体验,不断升级产品体系。