“在浦发银行的FTE账户开立之前，船舶管理业务的资金只能通过境外子公司在当地银行结算，不仅资金集中管理问题突出，临时调配集团资金也很麻烦，成本高、效率低。浦发银行的综合航运金融服务通过船舶管理跨境结算便利化方案和人民币跨境双向资金池，大大方便了我们航运企业的运营，特别是对我们购买新船和船管业务帮助很大，大大提升了业务便利性。” 在采访中，上海D航运科技有限公司（以下简称“D航运”）财务负责人告诉《金融时报》记者。
临近上海自贸试验区成立十周年之际，《金融时报》记者对多家在自贸区深耕的企业进行了采访，深度探访便利金融服务对推动外资外贸企业发展的实践，而扎根上海浦发银行积极为外贸企业提供贴心服务。
将指针拨回到2013年9月，伴随着上海自贸试验区的成立，浦发银行同步设立上海自贸试验区分行并第一时间发布《自贸区金融服务方案》，目前已更新至第11版。2014年5月，浦发银行上海分行首批通过自由贸易账户体系（FT账户）验收。而自开办FT业务以来，浦发银行的该业务核心经营数据始终位列股份行之首。截至目前，该行已累计为超过5000多家企业提供FT账户金融服务，累计搭建自贸跨境双向人民币资金池超460个，并在FT资金汇兑、跨境并购融资、离岸经贸等业务领域积累了明显的市场优势。
“面对全国各地自贸区建设的历史机遇，我们将秉持服务实体经济、支持金融改革创新的初心，发挥前期自贸金融服务经验优势，立足上海，辐射全国，不断适应客户需求变化，积极拓宽自贸金融服务渠道，服务实体经济发展，全力支持全国自贸区建设。”浦发银行有关负责人表示。
贴心服务助力企业扬帆远航
“去年4月，我们有一个较为紧张的购船需求，需要在‘五一’节前完成付款。如果无法及时付款的话，我们需要承担每天2万美元的违约金。但当时线下办公困难、流程进度变慢。多亏了浦发银行为我们加紧办理，让我们仅用了3天就完成了资金换汇、付款，让我们得以顺利接船。”说起浦发银行在困难时期提供的贴心服务，D航运财务负责人记忆犹新。
成立于2004年的D航运，为国内外的众多化工产品企业提供液体化学品货物航运服务。该公司与17家大型化工企业签订了包运合同，也是壳牌、美孚、英国石油、雪佛龙等4家大型全球石油公司的物流供应商。在化学品船运输行业，该企业国内排名前五，若按船舶数量，其排名更是进入了世界前十。
“我们与D航运的缘分开始于2021年。当时，D航运是我们在航运企业中调研的第一家企业。作为在该行业的首批试点客户，D航运在浦发银行开展船舶管理跨境便利化试点业务，企业管理的同一位船东的两条船舶通过FTE账户进行结算，从而提高了企业跨境结算的便利性。”服务D航运的浦发银行联洋支行行长刘凯介绍说。
与此同时，利用FT账户体系内的人民币跨境双向资金池还提升了企业在集团内的跨境资金调拨效率，有效化解了跨国航运企业集团内部资金管理普遍存在的痛点。据了解，之前业内普遍选择在新加坡等地开立公司和账户，用于结算船管业务中的各种费用，但是在境外银行办理业务总是存在诸多的不便，不仅存在各类费用，与当地金融机构的沟通也不够通畅。
“通过FT账户，企业仅凭收付指令就能收取船东的管理费和船舶部分代理运营费用，并支付船旗国／船级社等第三方费用，使其享受对标国际的跨境结算便利化服务。”浦发银行上海分行国际业务管理部副总经理虞亚庆介绍说，“这些服务有效解决了企业开户、成本和效率的问题，基本拉平了船舶管理行业跨境结算中境内银行与境外银行的体验差距，为航运企业业务发展提供了很大的便利。”
在金融的助力下，D航运有越来越多的化学品运输船扬帆出海。“目前，通过浦发银行的FT账户，我们跨境调拨的资金已累计超过两亿元。在浦发银行的便利化金融服务下，我们的船队数量也在迅速增加。”前述财务负责人表示。
让外资企业享受资金便利
“浦发银行为我们提供的服务，不仅有效解决了时效性、境外资金合规入境、资金调配灵活度等问题，还为我们提供了一个安全可靠的资金‘避风港’，保障企业的全球资金稳健。”立邦中国财务总监蒯晓松表示。
作为国际知名涂料巨头，立邦隶属于新加坡立时集团。浦发银行与立邦中国的合作已有23年，为立邦中国及子公司加载了诸多授信和现金管理类产品。为了增强资金水位及资金流动性，此前立邦中国产生了跨境资金调拨的需求。
“在获悉企业需求后，我们深入剖析立邦中国组织架构和资金汇划路径，充分发挥自贸业务的优势，为立邦中国香港公司、新加坡控股公司开立了FTN账户，并向企业推荐了全功能型跨境人民币资金池，满足企业本外币资金跨境调拨需求。”浦发银行金桥支行客户经理黄煊煊告诉《金融时报》记者。
这一资金池的搭建，为立邦提供了安全、效率与收益兼顾的服务。“此前，集团公司跨境调拨资金需要资本项目备案及登记，需要通过FDI、ODI、外债和对外放款等方式开展资金调拨。”蒯晓松表示，“在资金池政策推出以后，成员单位可以进行跨境人民币资金的无因划转，实现跨境资金集中管理，降低财务管理和货币风险管理的成本。”
据了解，在资金池搭建后，立邦将资金存放于浦发银行FTN账户，后续按需通过资金池调拨至境内公司，用于境内企业的日常经营。今年一季度，浦发银行还为公司设计了全功能资金池和通知存款的组合方案，在解决其资金避险需求的同时，兼顾资金的收益性和灵活性。
“立邦中国是立时集团最大的单一区域公司，跨境资金池不仅解决了公司内部资金流动问题，也在全球风险事件增加的背景下，为公司提供了一个收益相对稳定的‘避风港’。” 蒯晓松表示，“我们双方在经销商融资等方面也开展了合作尝试。未来，在跨境贸易、跨境结算等方面我们还有更进一步的合作空间。”
为专精特新企业赋能
“此前，我们的跨境结算需要提交背景资料，并根据实际需求进行购汇或结汇。通过浦发银行的FT账户，我们仅凭收付款指令，就可直接办理机构自由贸易账户人民币或外币资金划转，不再需要烦琐提供资料。同时，我们可以根据自身需要和意愿自由结售汇，使经营享受到很大的便利。”上海移柯通信技术股份有限公司（以下简称“移柯通信”）董事会秘书季先生对《金融时报》记者说。
8月， 注册于上海市自贸区的移柯通信刚刚获得了国家级专精特新“小巨人”企业称号。移柯通信是一家行业领先的GSM/GPRS、GPS/GNSS无线模块产品和服务提供商，凭借一流的技术实力，其自主研发的IOT模块系列已广泛应用于车载、安防、能源、移动支付、共享经济等众多领域。
“这家技术型企业生产所需的大量元器件，产品需要进口、出口，有高频次的国际结算需求。”刘凯介绍说，2021年，移柯通信在浦发银行开立了FTE账户作为其主要国际结算账户。利用自由汇兑和自由划转的优势，其产品通过浦发银行EFT账户进行出口收汇、结汇后转入一般账户使用。
同时，移柯通信在零部件进口时通过FTE账户付汇，享受到了便利化结算服务。“具体来说，通过FTE账户连接境外外汇市场、自由可兑换的特点，浦发银行设计了自贸汇兑的产品系列，帮助企业在开展跨境贸易以及投资中主动管理汇率风险，并且以科技化手段提升企业办理业务的便利化程度，实现了网银渠道汇兑业务实时办理。”虞亚庆表示。
浦发银行提供的高效国际业务，为这家专精特新企业的茁壮成长注入了强大的金融动能。“随着企业研发能力、经营实力的提升，着眼于下游运用场景日趋丰富的趋势，未来我们将发挥优势、顺势而为，争取更好的发展机会。”季先生说。
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