近日， 这5家民营银行公布了成立以来的“成绩单”： 截至目前，5家银行总资产已突破500亿元。不光如此，他们潜心挖掘目标客户，探索适合自身定位的业务模式，在银行业掀起了一股清新的创新之风。
在创新原动力和政策规则之间探索前行，贷款业务大部分集中在小微企业
数字是最好的“标尺”。5家民营银行向市场交出了一份不俗的经营业绩：截至10月底，首家获批开业的民营银行——微众银行首款互联网金融产品 “微粒贷”客户数已过200万户，交易金额近70亿元，贷款余额超过40亿元。同时代销理财产品的“微众银行APP”开户数已近50万户，管理资产超过 150亿元。
与微众有同样互联网“基因”的网商银行也已累计为约30万家小微企业和个人经营者提供互联网化的经营性贷款，累计放贷约35亿元。
其他三家银行更接近于传统银行，主要通过线下网点面向区域性客户提供传统金融服务，并辅之以互联网渠道建设。其中华瑞银行截至今年第三季度总资产接近170亿元，共实现营业净收入1.34亿元。
“一家银行必须至少经历一个完整的经济周期，包括经济上行和下行，才能最终成熟起来。我们五家新生银行，能有这样的发展速度已经算是不慢的了。另外我们都建立健全了治理架构，而且都在积极探索特色化的经营模式，成绩不错。” 上海华瑞银行董事长凌涛说。
在筹建之初，这5家民营银行就有差异化的市场定位。如今，他们在创新原动力和政策规则之间探索前行。
“由于市场竞争不断加剧，不同细分市场之间的界限很难区分。加之受制于远程开户的限制，目前几家民营银行在受许可的业务范围上和普通银行没有明 显的差异，定位基本都集中于小微企业和个人消费者。但由于个人业务涉及的资质限制相对较多，获得许可需要一段时间，目前阶段，几家银行贷款业务大部分还集 中在小微企业。” 中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说。
在细分市场上的竞争力会逐渐显现，基于互联网平台的产品和模式创新一举多得
“现在民营银行不少业务资格还有待批准，或受到监管的限制，要判断5家民营银行真正的差异化模式及其发展潜力，还需要很长时间的观察。在战略明 确、定位清晰的前提下，这些银行在细分市场上的竞争力将会逐渐显现出来，成为我国银行业体系极具生命力的组成部分。”曾刚把初生的民营银行比作是刚刚2— 3岁的小孩，未来前景可期。
互联网金融是民营银行未来发展的一个主要方向。曾刚分析，民营银行可基于互联网平台创新产品和模式，一是可以充分发挥互联网渠道低成本、广覆盖 的优势，弥补物理网点和人力资源的严重不足；二是利用互联网和大数据，可以缓解信息不对称问题，批发式开发小微企业和个人业务；三是可以实现银行“轻资 产”的发展，以突破注册资本金较小对民营银行业务发展形成的制约。
网商银行行长俞胜法介绍，目前该行运用大数据帮助筛选客户，计算违约率、违约损失率，不断修正风险控制模型，并利用大数据检验整个业务和流程，评估银行业务。
“大力发展民营银行能在增加金融供给的同时，促进金融体系完善和效率提升。” 民生银行首席研究员温彬说，民营银行自成立之初就制定了差异化的发展战略，重点发展普惠金融，在经营上体现出差异化的区域、行业和客户定位，未来要摒弃拼 资本、拼规模、拼网点的传统发展模式，利用互联网、大数据等技术优势提升风险控制水平，实现对客户的精准营销和服务，培育自身的核心竞争力。
18017660909