常熟农商银行于2014年6月27日提交招股书，最新一版的招股书2015年12月24日报送，募资全部用于补充资本金，保荐人（主承销商）为中信建投证券股份有限公司。
2016年1月20日，常熟银行首发过会。发审委会议提出询问的主要问题围绕如下五个方面：
请发行人代表进一步说明发行人股东江苏白雪电器股份有限公司工会持股的具体情况和股权形成过程，是否符合有关规定，是否存在委托持股或权属纠纷等情形，是否为国有控股公司；交通银行股份有限公司的股东和实际控制人情况；相关国有股东认定的依据，是否取得国有股权管理方案的批复以及国有股转持的批复，发行人相关的国有股东是否为一致行动人及其理由和依据；发行人是否存在实际控制人及其理由和依据，是否符合银监会2008年第3号令和银监会2014年第4号令关于单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10%的要求。请保荐代表人发表核查意见。
请发行人代表结合内部职工股的规范情况进一步说明发行人的自然人股东是否都是内部职工持股，发行人董事、监事及高级管理人员及其近亲属的具体法律关系和持股情况，是否符合发行人设立时人民银行的相关规定和要求；发行人是否根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财经[2010]97号）的有关规定规范并符合相关要求。请保荐代表人发表核查意见并说明核查程序和依据。
请发行人代表说明报告期内逾期贷款额的复合增长率较大幅度高于行业平均水平，不良贷款额的复合增长率却低于行业平均水平的原因及合理性。请保荐代表人说明发行人信贷资产风险分类管理制度执行有效性的核查情况。
请发行人代表进一步说明利润主要来源于利息净收入、中间业务发展相对较慢的原因，利率市场化等改革政策和互联网金融发展对发行人市场竞争环境和业务发展的影响，促进营业收入多元化拟采取的措施，相关风险是否已充分揭示。请保荐代表人发表核查意见。
请发行人代表进一步说明信托和资管计划收益权投资增幅较大的原因，相关投资是否符合监管规定，计提减值准备的方法、依据和充分性。请保荐代表人发表核查意见。
常熟银行净利润降幅3.08% 跨区域扩张村镇银行亏损
2001年11月28日，常熟银行由常熟市农村信用合作联社改制而来，是全国首批组建的股份制农村金融机构。这些年，该行在农村商业银行系统中有很多的创举，例如成为国内第一家引进境内战略投资者、在全国农村商业银行系统首家战略入股农信联社、率先到省外异地发起设立村镇银行等。
资料显示，目前常熟农商行前五大股东为交通银行、常熟市发展投资有限公司、江苏江南商贸集团有限责任公司、常熟市苏华集团有限公司和江苏隆力奇集团有限公司，持股比例分别为10%、4.64%、4.37%、3.95%和2.86%，不存在控股股东或实际控制人。
据《每日经济新闻》报道，截至2015年末，常熟银行总资产1033.66亿元，同比增幅4.81%；存款余额775.8亿元，增幅8.41%；贷款余额532.05亿元，增幅15.81%。全年实现营业利润12.03亿元，降幅7.11%；净利润9.75亿元，降幅3.08%；资产利润率（ROA）和资本利润率（ROE）分别为0.97%和12.86%。
目前，常熟银行在全国共有营业网点139家，其中常熟本地107家，异地32家。同时，开设了30家“兴福”系村镇银行，并参股6家农村金融机构。实际上，常熟银行一直积极致力于探索多元化的跨区发展之路。2008年，该行在江苏省海门市设立海门支行，成为全国县（市）级农村中小金融机构中首家异地支行。与此同时，该行在湖北恩施和宜昌，江苏常州、无锡、扬州、泰州、淮安、盐城、宿迁，河南安阳和洛阳等地设立了多家村镇银行，成为全国首家设立村镇银行的县（市）级农村商业银行。
数据显示，截至2015年末，常熟农商系村镇银行已开业19家，另云南省新一轮批量化组建着手启动，存、贷款余额分别达47.22亿元和44.06亿元。
但《每日经济新闻》记者注意到，在这19家村镇银行中，截至2015年6月30日，12家的净利润为负数。
对此，常熟银行表示，目前该行业务主要集中于常熟市，近年来的迅速成长在很大程度上受益于对常熟市经济和人文环境的深入了解和准确评估。对上述地区经济和人文环境的了解程度可能不足，且缺乏在常熟市以外的经营经验，因此，该行无法保证未来能够在常熟市以外立足或实现稳定和持续的发展。
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